Η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε ότι το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας για το τραπεζικό σύστημα θα διαμορφωθεί στο 0,25%, με εφαρμογή από την 1η Οκτωβρίου 2025. Το μέτρο αυτό στοχεύει στην ενίσχυση της ανθεκτικότητας των τραπεζών απέναντι σε μελλοντικές κρίσεις, δημιουργώντας κεφαλαιακά αποθέματα όταν οι συστημικοί κίνδυνοι δεν είναι ιδιαίτερα αυξημένοι. Το ποσοστό αυτό αποφασίστηκε αφού αξιολογήθηκαν παράγοντες όπως η σχέση πιστώσεων προς ΑΕΠ, η δανειακή επιβάρυνση και οι τάσεις στην αγορά ακινήτων, οι οποίοι δείχνουν περιορισμένους κινδύνους αυτή τη στιγμή.
Στο 0,25% το ποσοστό του αντικυκλικού κεφαλαιακού αποθέματος ασφαλείας
Στο 0,25% το ποσοστό του αντικυκλικού κεφαλαιακού αποθέματος ασφαλείας
Στόχος η αντιμετώπιση απρόβλεπτων κρίσεων
Η εφαρμογή του αποθέματος ασφαλείας επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αντεπεξέλθουν σε απρόβλεπτες κρίσεις, όπως η πανδημία COVID-19, χωρίς να διαταράσσουν την ροή χρηματοδότησης προς την οικονομία. Το μέτρο είναι σημαντικό για τη μακροπροληπτική πολιτική της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία στοχεύει στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας μεσοπρόθεσμα, υπό την επίδραση ενός σταθερού μακροοικονομικού περιβάλλοντος και της επαναφοράς της επενδυτικής κατηγορίας για την πιστοληπτική διαβάθμιση της χώρας.Η Τράπεζα της Ελλάδος, στην τριμηνιαία αξιολόγησή της, βασίστηκε στη σύσταση του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Συστημικού Κινδύνου (ESRB), όπου διαπιστώθηκε ότι η διαφορά των πιστώσεων προς το ΑΕΠ παραμένει αρνητική από το 2012, και το πρώτο τρίμηνο του 2024 διαμορφώθηκε στις -31,8 ποσοστιαίες μονάδες. Παρόλο που σε ορισμένους τομείς, όπως τα οικιστικά ακίνητα και οι πιστώσεις σε μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, εμφανίζονται τάσεις συσσώρευσης συστημικών κινδύνων, το περιβάλλον κινδύνου παραμένει ουδέτερο συνολικά.
Ενίσχυση της ανθεκτικότητας του τραπεζικού τομέα
Η απόφαση αυτή της ΤτΕ συνδέεται με τη γενικότερη στρατηγική της για ενίσχυση της ανθεκτικότητας του τραπεζικού τομέα. Τα δεδομένα δείχνουν βελτιωμένα θεμελιώδη μεγέθη και εποπτικούς δείκτες στις ελληνικές τράπεζες, οι οποίες συνεχίζουν να κινούνται σε σταθερό μακροοικονομικό περιβάλλον. Η δημιουργία του αντικυκλικού αποθέματος κεφαλαίων συμβάλλει στη θωράκιση του τραπεζικού τομέα έναντι μελλοντικών κρίσεων και ενισχύει τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.Η απόφαση αυτή δεν αφορά μόνο τη διαχείριση υφιστάμενων κινδύνων, αλλά και την προετοιμασία για πιθανές μελλοντικές διαταραχές στην παγκόσμια ή εγχώρια οικονομία, όπως η εμπειρία από την πανδημία COVID-19, που προκάλεσε μεγάλες αναταράξεις χωρίς προειδοποίηση. Η Τράπεζα της Ελλάδος λαμβάνει υπόψη την ανάγκη για σταθερότητα και ανάπτυξη στον τραπεζικό τομέα, ώστε να συνεχίσει να διασφαλίζει την ομαλή λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και την παροχή ρευστότητας στην πραγματική οικονομία, ιδιαίτερα σε δύσκολες συνθήκες.Συνολικά, η απόφαση αυτή αναδεικνύει τη σημασία της σωστής προληπτικής πολιτικής, με τη δημιουργία αποθεμάτων κεφαλαίων σε καλές οικονομικές περιόδους, ώστε οι τράπεζες να είναι έτοιμες να αντιμετωπίσουν μελλοντικές κρίσεις χωρίς να διαταράσσεται η χρηματοοικονομική σταθερότητα και η ροή δανείων στην αγορά.